ربما سمعت في وقت ما عن تمويل البنوك وشركات التمويل وهو أمر طبيعي لأنها اليوم حققت شعبية كبيرة ليس فقط بين المؤسسات الكبيرة والأفراد ولكن أيضًا بين الشركات متناهية الصغر والمتوسطة. هذه الكيانات لها وظائف مشابهة جدًا لوظائف البنوك وهذا هو السبب في أنه من الشائع جدًا الخلط بين الخدمات التي تقدمها.
عندما نتحدث عن شركات التمويل فإننا نشير إلى المؤسسات التي لها وظيفة رئيسية : جذب موارد من أجل تنفيذ عمليات ائتمانية نشطة لتسهيل تسويق السلع والخدمات.
ما هو دور التمويل للشركات ؟
تتطلب كل مرحلة من مراحل الإنتاج في الشركة المال لتعمل.ويتطلب كل نشاط إنتاجي رأس مال ليعمل.هذا يعني لكي تكون الشركة قادرة على الإنتاج يجب عليها تعيين موظفين. والحصول على المواد الخام والاستثمار في التسويق والإعلان وأخيراً أن يكون لديها نظام توزيع يسمح لها بالوصول إلى المستهلك بمنتجاتها.
لذلك يمكنك الاقتراض لأن باتباع المثال السابق أن يكون لديك المال لدفع الرواتب وشراء المواد الخام. ودفع رواتب الموظفين والمعلنيين وامتلاك أنظمة التعبئة والتغليف والدفع لشركات النقل وشاحناتهم التي ستأخذهم إلى منافذ البيع.
لذلك يجب أن يكون لها رأس مالها الخاص أو رأس مالها المقدم من مساهميها أو يمكن الحصول عليها أيضًا من خلال البنوك أو شركات التمويل.
تمويل البنوك وشركات التمويل : الفرق والاختلافات
هناك أنواع مختلفة من المؤسسات المالية في الدولة ربما لهذا السبب يجد الكثير من الناس صعوبة في التمييز بين وظائف البنك ووظائف شركات التمويل. يمكن أن تساعدك معرفة الاختلافات بينهما كثيرًا في حياتك اليومية خاصة إذا كنت تخطط لدراسة الإدارة المصرفية أو مهنة أخرى مرتبطة بالقطاع المالي.
عندما يحصل الشخص على راتب أو ميراث أو دخل اقتصادي إضافي فإنه يفكر دائمًا في كيفية الادخار ومكان إيداعه. يحدث الشيء نفسه عندما تريد طلب قرض لشراء منزل أو سيارة أو بعض المنتجات باهظة الثمن او انشاء مشروعك الخاص . في تلك اللحظة يجب عليك أن تقرر بين الكيانات المالية المختلفة ولكن بشكل أساسي تختار بنكًا أو شركة تمويل. لذلك سنوضح لك وظائف كلا منهما :
البنوك
إذا كنت تفكر في مؤسسة مالية فإن أول ما يخطر في عقلك هو البنك. هذه مؤسسات ذات نطاق واسع جدًا من الأنشطة. يمتلك البنك رأس مال كبير جدًا مما يسمح بتوزيعه جغرافيًا من خلال الفروع في جميع أنحاء البلاد. كما أنه مجهز لإجراء تحويل العديد من أنواع المعاملات.
شركات التمويل
من ناحية أخرى شركات التمويل لها نطاق أصغر. بشكل عام فإن تطوير أنشطتها يقتصر على القري او المدن . بالطريقة نفسها لا يمكن لشركة تمويل تقديم حسابات جارية أو منح قروض عالية.
الاختلافات في مصادر تمويل البنوك وشركات التمويل
من بين الاختلافات الرئيسية بين شركات التمويل والبنوك التقليدية يمكن تحديد الفئات التالية :
1_ الأعمال التجارية
تركز شركات التمويل على العملاء وتبسط العمليات وتجعلها أكثر سهولة. باستخدام نماذج تشغيل بسيطة لكي يصبح من السهل على الشركات الابتكار.
لكن تتطلب البنوك التواجد الفعلي للعميل لفتح حساب. ويحتاج العديد من الإجراءات والضمانات.
2_ المنتجات والخدمات
تستهدف شركات التمويل الجماهير المختلفة من الشباب إلى المتقاعدين. بالإضافة إلى ذلك يقدمون المدفوعات في أقل من 24 ساعة. بالإضافة إلى ذلك فهي توفر مصادر التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة . بالاضافة انها تقدم قروضًا بشكل مرن للغاية.
3_ تقدم البنوك مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات مصممة في معظمها لرفع أرباح مساهميها.
ينقسم التمويل إلى قسمين طويل الأجل وقصير الأجل فما الفرق بينهما ؟
تمويل طويل الأجل
الشركات التي تواجه صعوبات أكبر في الحصول على القروض البنكية لديها طرق أخرى تحت تصرفها للحصول على تمويل طويل الأجل. وهذا من خلال جمعيات الضمان المتبادل. في بعض الأحيان لا تملك الشركات ضمانات كافية للوصول إلى التمويل الذي تحتاجه من خلال البنك.
تمويل قصير الأجل
يتيح التمويل أيضًا للشركات إدارة رأس مالها العامل بكفاءة على المدى القصير. أي الأموال التي يحتاجون إليها في حياتهم اليومية من أجل حسن سير عمل الشركة. يشمل هذا العنصر المالي الأصول والحقوق (مثل ديون العملاء مع المؤسسة) التي يمتلكها النشاط التجاري ويتم الحصول عليها من الفرق بين رأس المال المتاح والالتزامات (مثل المدفوعات للموردين) التي يجب الالتزام بها قريبًا.
كيفية الحصول على تمويل رأس المال الاستثماري ؟
لا توجد طريقة مؤكدة لزيادة رأس المال الاستثماري ولكن العملية تتبع عادةً ترتيبًا محددًا من الخطوات الأساسية :
البحث عن مستثمر
ابحث عن مستثمرين أو شركات تمويل حاول إجراء أبحاث أساسية كافية لمعرفة ما إذا كان المستثمر صادقًا ولديه خبرة في العمل مع الشركات الناشئة.
مشاركة خطة العمل الخاصة بك
سيقوم المستثمر بمراجعة خطة عملك للتأكد من أنها تلبي معايير الاستثمار الخاصة بهم. تركز معظم صناديق الاستثمار على صناعة واحدة أو منطقة جغرافية أو مرحلة واحدة من تطوير الأعمال.
المراجعة
سيقوم المستثمرون بفحص فريق إدارة شركتك ومكانتك في السوق والمنتجات والخدمات والوثائق الحكومية للشركة والبيانات المالية.
الشروط
إذا كنت ترغب في الاستثمار فإن الخطوة التالية هي الموافقة على ورقة الشروط التي تحدد الشروط والأحكام الخاصة بشركات.
ما هي الخدمات البنكية ؟
الخدمات البنكية تتمثل في الودائع والإقراض وإدارة حسابات العملاء. البنوك هي مؤسسات مالية مرخص لها بالعمل من قبل هيئات تنظيمية مثل البنوك المركزية أو سلطات الرقابة المالية. تلعب البنوك دورًا أساسيًا في الاقتصاد من خلال توفير الوساطة المالية بين المدخرين والمقترضين.
حيث يستخدمون الودائع التي يتلقونها من المدخرين لتقديم قروض للمقترضين الذين يستخدمون الأموال لأغراض مختلفة مثل شراء منزل أو بدء عمل تجاري. تقدم البنوك أيضًا مجموعة من الخدمات الأخرى مثل بطاقات الائتمان والقروض العقارية والقروض الشخصية.
باختصار أن الأعمال البنكية وتمويل الشركات مرتبطان إلا أنهما يمثلان مجالات متميزة في صناعة الخدمات المالية. تركز الأعمال البنكية على إدارة الودائع والقروض والمنتجات والخدمات المالية الأخرى. بينما يشمل التمويل مجموعة واسعة من الأنشطة المتعلقة بإدارة الأموال والاستثمارات. يعد فهم الاختلافات بين الخدمات البنكية والتمويل أمرًا مهمًا للأفراد والشركات لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة ومتابعة المسارات الوظيفية المناسبة.